En tiempos económicos complicados, contar con un buen historial crediticio puede hacer una gran diferencia.

En Argentina, donde la economía atraviesa constantes fluctuaciones, lograr un perfil financiero confiable no solo facilita el acceso a préstamos y financiamiento, sino que también abre la puerta a mejores tasas de interés y mayores beneficios crediticios. Sin embargo, muchas personas ven su puntaje afectado por deudas, pagos atrasados u otros factores, y mejorar esta situación puede parecer difícil. Afortunadamente, existen estrategias prácticas que pueden ayudarte a ganar puntos en el sistema financiero y a fortalecer tu historial crediticio incluso en tiempos de crisis.

Entendiendo el historial crediticio: ¿qué es y cómo se mide?

El historial crediticio es un registro detallado de todas las operaciones de crédito de una persona, que incluye tarjetas de crédito, préstamos personales, financiamiento de vehículos o hipotecas, entre otros. Este historial permite a los bancos y a las entidades financieras evaluar el perfil de riesgo de cada individuo antes de otorgarle un nuevo crédito.

Las empresas de información crediticia, como Veraz o Nosis, son las encargadas de recopilar estos datos y ofrecer reportes a las entidades financieras. Estos reportes incluyen el comportamiento de pago, la cantidad de créditos activos y la relación entre deudas e ingresos. Basándose en esta información, se asigna un puntaje de crédito que refleja la capacidad y confiabilidad de una persona para cumplir con sus obligaciones financieras.

Para mejorar tu historial crediticio, es importante conocer los factores que influyen en tu puntaje:

1. Historial de pagos: Este es uno de los factores más relevantes. Los pagos a tiempo, ya sean de tarjetas de crédito o préstamos, aumentan el puntaje. Los atrasos o la falta de pagos lo reducen considerablemente.
2. Utilización de crédito: Se refiere al porcentaje de crédito disponible que has utilizado. Mantener el uso de crédito por debajo del 30% es ideal.
3. Duración del historial crediticio: Cuanto más tiempo tengas cuentas abiertas y activas, mejor. Esto demuestra estabilidad y experiencia en el manejo de tus finanzas.
4. Nuevas solicitudes de crédito: Realizar muchas solicitudes en un corto período puede hacer que las entidades consideren que estás en una situación financiera comprometida.
5. Diversidad de créditos: Tener una combinación de tipos de crédito, como préstamos personales, tarjetas de crédito o hipotecas, demuestra que eres capaz de manejar distintos compromisos financieros.

Conocé tu situación actual y revisá tu informe de crédito

Antes de implementar cualquier estrategia de mejora, es fundamental que conozcas en detalle el estado actual de tu historial crediticio. Acceder a tu reporte te permitirá identificar los factores específicos que afectan tu puntaje y planificar los pasos que necesitas para mejorar.

Pagá tus deudas a tiempo y establecé recordatorios

El historial de pagos es el factor más relevante en la evaluación del crédito, por lo que el primer paso para mejorar tu historial es asegurarte de pagar tus deudas a tiempo. Si estás lidiando con múltiples deudas y te resulta difícil hacer un seguimiento, una estrategia efectiva es establecer recordatorios o incluso automatizar los pagos para que se realicen en la fecha indicada.

Además, si tenés pagos atrasados, es importante que los pongas al día lo antes posible. Aunque una deuda atrasada puede seguir afectando tu puntaje por un tiempo, comenzar a pagar a tiempo es la mejor manera de empezar a revertir la situación. Las entidades financieras valoran mucho el compromiso de pago, incluso cuando se parte de una situación complicada.

Bajá el nivel de utilización de tu crédito

La utilización de crédito es otro de los factores importantes que afecta tu puntaje. Este indicador mide cuánto crédito disponible estás utilizando y se recomienda mantenerlo por debajo del 30%. Si estás usando la mayor parte de tu crédito disponible, los prestamistas pueden interpretar que estás en una situación financiera difícil, lo que puede reducir tu puntaje.

Evitá solicitar múltiples créditos en poco tiempo

Cuando realizás varias solicitudes de crédito en un corto período, como pedir una nueva tarjeta o un préstamo, cada solicitud genera una consulta en tu historial. Demasiadas consultas pueden dar la impresión de que estás en una situación financiera apremiante, lo cual puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.

Si realmente necesitas financiamiento, intentá limitar las solicitudes y evaluá bien las opciones antes de hacer un pedido formal. Al elegir cuidadosamente las líneas de crédito que mejor se adapten a tus necesidades, evitás acumulaciones innecesarias de consultas y protegés tu historial.

Mantené cuentas antiguas y diversificá tus créditos

Aunque cerrar una tarjeta de crédito o una cuenta que ya no utilizás puede parecer una buena idea, esta decisión puede impactar negativamente en tu historial crediticio. Las cuentas antiguas demuestran un historial financiero a largo plazo, lo que puede ser positivo para tu puntaje. Por lo tanto, es preferible mantener esas cuentas abiertas, siempre y cuando no tengan cargos adicionales.

Establecé un presupuesto y reducí gastos innecesarios

Uno de los mayores desafíos en tiempos de inestabilidad económica es mantener las finanzas bajo control. Establecer un presupuesto te permitirá conocer tus ingresos y gastos mensuales, y determinar áreas donde puedas reducir costos. Al reducir tus gastos innecesarios, podés destinar más dinero al pago de deudas o al ahorro, lo que mejora tu perfil financiero a largo plazo.

El presupuesto no solo te ayuda a pagar a tiempo, sino que también evita que te endeudes excesivamente. Ser consciente de tus límites financieros es fundamental para mejorar tu historial crediticio y mantener una buena reputación en el sistema financiero.

Planificá para el largo plazo y evitá decisiones impulsivas

La mejora de tu historial crediticio es un proceso que requiere paciencia y compromiso. Para mantener un buen perfil financiero, es importante planificar para el largo plazo y evitar tomar decisiones impulsivas que puedan afectar a tu puntaje. Cada acción que tomes con respecto a tus finanzas cuenta: desde hacer pagos a tiempo hasta evitar nuevas deudas innecesarias.

A medida que te enfoques en estos consejos, verás cómo mejora tu historial crediticio y cómo crecen tus oportunidades financieras.